Wer heute plant eine Immobilie zu erwerben und bei seiner Hausbank vorstellig wird um einen Kredit zu bekommen, dem wird in der Regel ein Annuitätendarlehen angeboten. Was macht nun so ein Annuitätendarlehen aus?

Generell sieht es so aus, dass bei einem Annuitätendarlehen aus einem von der Bank angebotenen Zinssatz und der Tilgungsrate besteht. Das Besondere eines Annuitäten Darlehens ist es, daß die Rate über die Laufzeit des Darlehens (im Idealfall bis zur Darlehenstilgung) gleich hoch bleibt, und somit gut kalkulierbar ist. Die Tilgungsrate sollte die 1% Grenze nicht unterschreiten.

Der Zinssatz, den die Bank anbietet ist – neben der jeweiligen Marktzinsphase - von zwei Faktoren abhängig. Zum einen ist dies die Höhe der Beleihung, zum Anderen die Laufzeit des Annuitätendarlehens. Die Laufzeitabhängigkeit der Zinsen ist in der Regel steigend mit längerer Laufzeit, da Anschlusszinsen über einen kurzen Zeitraum (z.B. 5 Jahre) eher kalkulierbar ist, als über einen langen Zeitraum (z.B. 20 Jahre).

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Nun die eingangs gestellte Frage ist schnell beantwortet. Während es kurzfristig - zumindest in der Wirtschaftskrise - noch zu der ein oder andern Preissenkung kommen kann, ist die Tendenz klar aufwärts. Dies und die Auswirkungen auf die Umwelt haben die EU dazu bewogen, einen ernsten Schritt Richtung Stromsparen durchzusetzen - Sie hat das mittelfristige Ende der Glühbirne eingeläutet. Die Glühbirne ist schon länger unter Druck, weil sie einen schlechteren Wirkungsgrad im Gegensatz zu LED Leuchten und Energiesparlampen. Mehr...

Derzeit gibt es eine Menge Diskussionen rund um die Privatvorsorge. Lohnt sie, soll man es machen oder reicht die gesetzliche Rente.  Die Kritiker haben nicht ganz unrecht, dass das, was man als Zulagen bekommt schnell durch die Gebühren verschiedener Durchführungswege wieder aufgezehrt ist. Aber deswegen ganz darauf verzichten? Wichtig ist, dass man sich gut über die Privatvorsorge informiert. Über einen Riesterrechner kann man sich die Zulagen und auch die Gesamtförderung bestimmen lassen, aber ebenso heisst es Augen auf bei der Produktauswahl. Die können sich in den Gebühren schon ordentlich unterscheiden.

Wenn man aber davon ausgeht, dass man die nötige Disziplin beim sparen auch so hat, dann kann man natürlich auch auf die Förderung bie der Privatvorsorge verzichten und sich im Gegenzug auch das (kostengünstige)  "Lieblingsprodukt" auswählen.

Derzeit legen viele Privatanleger monatlich Geld in einem Fondssparplan an, sei es um ein Vermögen aufzubauen, oder oder auch alternativ zur Altersvorsorge. Derzeit macht es wahrscheinlich keinem großen Spaß, die Depotbewertungen zu lesen. Doch jetzt mehr denn je sollte man überlegt handeln In der aktuellen Situation auf die Finanzkrise stellen sich sehr viele Privatanleger die verständlicheFrage, wie Sie mit ihrer Einlage umgehen sollten.

Sicherlich ist die die Risikobereitschaft des einzelnen sehr verschieden, daher ist es schier unmöglich hier einen optimaten Rat zum weiteren Verfahren mit diesen Einlagen. Um hier nun eine kleine Hilfestellung geben zu können zeige ich mal auf, was bei einem Fondssparplan in einer solchen Situation passieren kann. Es ist klar, wenn die Kurse fallen, dann fällt der Gesamtwert des Sparplans. Bei einer langfristigen Geldanlage hat man die Möglichkeit ein solches zwischenzeitliches Tief auszusitzen. Mehr noch, dieses Tief kann als Chance für Zukäufe, die ja in einem Fonds Sparplan sowieso stattfinden, genutzt werden. Somit kann der durchschnittliche Einkaufspreis reduziert werden, was später zu einem höheren Gewinn führt. Dieser hier beschriebene Effekt heißt Cost Average Effekt. Eine gute Darstellung des Cost Average Effekt bekommt man an dieser Stelle: Cost Average Effekt.

Neben dem Cost Average Effekt ist natürlich Entscheidend, welche Aussichten man für die (lange) Restlaufzeit hat. Ist man auf diese Laufzeit pessimistisch, dann sollte man wohl auf Nummer sicher gehen und den Sparplan auflösen und nach anderen Möglichkeiten der Geldanlage suchen. Sieht man eher positiv in die ZukunftIst man eher optimistisch, dann sollte man den Sparplan laufen lassen oder eventuell sogar aufstocken, bis das Normalniveau wieder erreicht ist. Dann kann man gegebenenfalls wieder auf den geplanten Sparbetrag wechseln.

Letztlich muss jeder selber wissen was er macht. Generell sollte man nichts übereilen, denn Hektik ist selten ein guter Berater. Erschwert wird die Entscheidung auch durch die Tatsache, daß bezüglich einer renditestarken Anlagemöglichkeit die Alternativen fehlen (z.B. Banksparplan). Verzinste Geldanlagen wie Tagesgeld und auch Festgeld bringen derzeit einfach zu wenig als das man diese als echte Alternative bezeichen könnte.

Die Zinsen für Kredite sind weiterhin ziemlich hoch und so wundert es kaum, dass bei Neuerwerbungen immer öfter Kreditzinsen verglichen werden.

Sicherlich, es werden Kreditrechner genutzt zur Berechnung des Tilgungsverlaufs eines Kredits. Aber in der heutigen Situation muss man allerdings alle Finanzierungsvarianten in den Vergleich mit einbeziehen.

Besonders beim Kfz Erwerb ist es manchmal nicht ganz so leicht das beste Angebot zu finden. Hierbei kann man unterstützt werden von einem Leasing Rechner oder auch einem Autokredit Rechner, die einem einen Kostenvergleich der Variationen für die Finanzierung bieten.

Mit diesen Informationen sollte jeder die günstigste Finanzierung für sein neues Kfz finden.

Wenn man sich mit der privaten Altersvorsorge und der Riester Rente beschäftigt, stellt man fest, dass es eine Vielzahl an Durchführungswegen gibt. Kürzlich bekam ich ein Angebot für eine fondsgebundene Rentenversicherung, das Hochglanzprospekt sah auch wirklich gut aus. Aber nun finde man mal neben all den Vorteilen die Gebühren, die man zahlen muss. Da war nichts zu8 finden, außer Tabellen mit Rückkaufwerten und Laufzeiten inkl. Verzinsung. Aber etwas in der Art: 5% der Anlagesumme in den ersten fünf Jahren... war leider nicht zu finden.

Ich habe mir dann mal die Mühe gemacht mit einem Vergleich fondsgebundene Rentenversicherung gegen Fondssparplan zumindest die Peformanceunterschiede zu ermitteln (abzuschätzen!). Da hat in der Regel der Fondssparplan - bei gleicher Wertentwicklung - gegenüber der fondsgebundenen Rentenversicherung die Nase vorn, wenn auch nicht so deutlich (natürlich wieder abhängig von den ermittelten Gebühren.). Interessant ist auch der Break Even, d.h. der Zeitpunkt, wo der Wert der Versicherung die Einzahlungen übersteigt.